💸 미상각채무 원금감면, 나도 감면 대상일까?

“아직 회생도, 파산도 아닌데… 내 채무는 감면이 안 되나요?”
“이자가 아니라 원금도 감면받을 수 있다는 말, 진짜일까?”

이 질문에 대한 해답이 바로 오늘의 주제!
미상각채무 원금감면 제도를 통해 더 많은 사람들이 재기의 기회를 얻고 있습니다.

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🔍 미상각채무란?

미상각채무는 금융회사 입장에서 아직 회계적으로 '손실처리' 되지 않은 채무입니다.
쉽게 말해, 채권자가 "이 채무는 못 받을 수도 있다"고 내부적으로 판단하기 전 상태죠.

구분설명

상각채무	손실처리 완료, 회계상 비용으로 기록됨
미상각채무	아직 손실처리 전, 원리금 회수가 기대됨

 

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💡 그런데, 왜 감면이 되나요?

기존에는 상각채무(=회수불능) 에만 감면 혜택이 주어졌습니다.
하지만 최근 금융당국은 미상각채무자도 원금 일부 감면 가능하도록 제도를 확장했습니다.

📌 요약: 회생, 파산 없이도 일정 조건을 만족하면 원금의 최대 30%까지 감면 받을 수 있습니다!

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✅ 감면 대상 조건

항목조건 예시

소득 요건	일정 소득 이하 (기초생활수급자, 중위소득 이하 등)
상환 곤란 사유	질병, 실직, 폐업, 가족 부양 등
채무 성격	연체 3개월 이상 지속 중인 금융채무
채권자 동의 여부	금융기관의 협상 동의 필요

 

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💰 감면 가능 범위

• 미상각채무 원금 감면 최대 30%
• 연체이자 및 지연손해금은 별도 협상 가능
• 일부 채무는 분할 상환 유예 또는 장기 조정 병행

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🧾 신청 절차

1. 신용회복위원회 또는 금융사 상담 접수
2. 채무 내역 및 소득 자료 제출
3. 감면 협의 및 조정안 작성
4. 금융사 동의 후 확정
5. 변제계획에 따라 상환 개시

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🎯 실제 사례

부산 거주 40대 A씨는 개인사업 폐업 이후 카드 채무 800만 원 중 400만 원이 미상각 상태였고,
신용회복위원회 상담을 통해 원금 30% 감면(약 120만 원) 혜택을 받고 3년 분할상환 조건으로 조정받았습니다.

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⚠️ 유의사항

• 모든 미상각채무가 감면 대상은 아닙니다.
  채권자의 내부 기준과 신청자의 상황에 따라 다릅니다.
• 조정 협의 중에는 다른 금융 활동 제한 가능성이 있습니다.
• 정확한 감면율은 협의 결과에 따라 달라집니다.

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📌 마무리

미상각채무 원금감면 제도는 이제 더 이상 상각된 '부실채권'에게만 주어지는 혜택이 아닙니다.
제도를 적극 활용하면 회생 전 단계에서도 실질적인 부담을 줄일 수 있습니다.
조금이라도 부담이 느껴진다면, 지금 바로 신용회복위원회 또는 금융사에 상담을 요청해보세요!