개인채무자 보호법, 꼭 알아야 할 핵심 내용은?

😟 “빚이 있다고 가족한테까지 연락해도 되는 건가요?”

“카드 연체 때문에 추심 전화가 쏟아지고 있어요.
밤늦게 전화 오고, 가족에게도 연락이 갔어요.
정말 이래도 되는 건가요?”

정답은 분명합니다.

✅ “아닙니다. 불법추심입니다.
채무자도 법적으로 보호받을 권리가 있습니다.”

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✅ 개인채무자 보호법이란?

‘개인채무자 보호법’은 하나의 법이 아니라,
개인채무자의 권리를 보호하는 여러 법률의 조항을 통칭합니다.

법률	주요 보호 내용
신용정보법	추심 시간 제한, 가족·직장 연락 금지
금융소비자보호법	부당 영업행위 금지, 설명 의무
대부업법	무등록 추심 불법, 등록업체만 추심 가능
회생·파산법	절차 개시 시 추심 자동 중단

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📌 채무자가 보호받을 수 있는 주요 권리

항목	보호 내용
추심 시간 제한	오전 8시~오후 8시 외 연락 금지
제3자 연락 금지	가족·지인·직장 무단 연락 불가
신분 위장 금지	경찰, 법원 사칭 금지
하루 3회 초과 연락 금지	반복·과도한 전화도 위법
채권 양도 고지 의무	채권자가 바뀌면 채무자에게 사전 통지

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✅ 이런 경우, 반드시 대응하세요

상황	조치 방법
가족에게 연락이 갔다	캡처·녹취 → 금융감독원 민원 접수
밤 10시에 전화가 왔다	시간 제한 위반 → 추심사에 통지 + 민원
회생/워크아웃 중인데 추심이 온다	개시결정문 사본 제출 → 즉시 중단 요청
협박·욕설·사칭	통화 녹음 후 서면 민원 + 법률구조공단 상담

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🛠 불법추심 대응 3단계

1. 증거 확보

• 문자 캡처, 통화 녹음, 통화기록 저장

2. 민원 제기

• 금융감독원 ☎ 1332
• 서민금융콜센터 ☎ 1397
• 법률구조공단 ☎ 132

3. 채무조정 신청

• 신용회복위원회 ☎ 1600-5500
• 법원 회생/파산 절차 개시 → 추심 자동 중지

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📋 실천 체크리스트

항목	확인 및 조치
연락 시간은 적법한가?	오전 8시~오후 8시 외는 불법
제3자에게 연락했는가?	가족·지인 통보는 위반
이미 상환 중인데도 연락?	증거 확보 후 민원
추심 내용에 협박성 발언?	녹취 필수 → 법률상담

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⚠️ 유의사항

• 모든 추심이 불법은 아닙니다
  → 합법적 추심은 절차와 시간 내에서만 가능

• 다음과 같은 경우는 명백한 불법추심입니다:

  • 협박, 모욕, 허위정보 제공
  • “형사처벌된다”, “신용불량자 된다”는 표현
  • 법원·경찰 사칭
  • 회생 절차 중에도 무단 연락

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💬 오늘의 핵심 한 문장

“빚이 있어도 사람답게 살 권리는 보장받아야 합니다.
법은 당신의 편이 될 수 있습니다. 침묵하지 말고, 대응하세요.”